แนะนำสั้น ๆ

การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมไม่ได้ขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว แต่ต้องพิจารณาจากวัตถุประสงค์การใช้เงิน ระยะเวลาในการคืน ความยืดหยุ่นในการเบิกใช้ และความสอดคล้องกับกระแสเงินสดของธุรกิจ บทความนี้เสนอขั้นตอนเชิงปฏิบัติ เพื่อให้คุณเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ธุรกิจได้จริง

รู้จักประเภทสินเชื่อหลัก

ก่อนตัดสินใจ ควรเข้าใจประเภทสินเชื่อหลักที่มักใช้กับ SME:

• OD / วงเงินเบิกเกินบัญชี เหมาะกับสภาพคล่องระยะสั้น หมุนจ่ายค่าสต็อกหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
• บัญชีวงเงินหมุนเวียน ใช้เป็นวงเงินหมุนที่สามารถเบิก-คืนซ้ำได้
• Term Loan เงินกู้ระยะยาว เหมาะกับการลงทุนซื้อเครื่องจักร ขยายสาขา
• สินเชื่อเช่าซื้อ / Hire Purchase สำหรับซื้อรถหรืออุปกรณ์โดยผ่อนชำระ
• Factoring (รับซื้อหนี้) แปลงใบแจ้งหนี้เป็นเงินสด ลดเวลารอชำระจากลูกค้า

วิเคราะห์ความต้องการของธุรกิจ (Checklist)

ตอบคำถาม 5 ข้อนี้ก่อนเริ่มค้นหาแหล่งเงินทุน:

1. ใช้เงินเพื่ออะไร: สภาพคล่องระยะสั้น หรือลงทุนระยะยาว?
2. ต้องการวงเงินเท่าไร และระยะเวลาคืนกี่เดือน/ปี?
3. กระแสเงินสดของธุรกิจเป็นอย่างไร รอบรับเงินยาวหรือสั้น?
4. สามารถให้หลักประกันได้หรือไม่?
5. ความเสี่ยงที่รับได้เป็นระดับไหน?

วิธีเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้สินเชื่อ

เมื่อต้องเลือกข้อเสนอ ควรดูปัจจัยหลักดังนี้

การเตรียมเอกสารและเครดิต

เอกสารที่เตรียมครบและเครดิตที่ดีช่วยให้การอนุมัติเร็วขึ้น:

• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 612 เดือน
• งบการเงิน งบกำไรขาดทุน งบดุล (ถ้ามี)
• หนังสือรับรองการจดทะเบียน/ทะเบียนการค้า
• สัญญาจ้าง งาน หรือใบสั่งซื้อที่ยืนยันรายได้
• ตรวจเครดิตบูโรของกรรมการและบริษัท แก้ไขรายการผิดพลาดก่อนยื่น

เกณฑ์ตัดสินใจสุดท้าย

เมื่อได้ข้อเสนอหลายรายการ ให้ใช้เกณฑ์ตัดสินใจนี้เป็นตัวชี้นำ:

1. ข้อเสนอใดสอดคล้องกับระยะเวลาการคืนเงินและกระแสเงินสดของคุณ
2. ข้อเสนอใดมีต้นทุนรวม (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียม) ต่ำสุดภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้
3. ผู้ให้บริการรายใดมีความรวดเร็วและช่วยเหลือด้านเอกสาร ทำให้การเบิกใช้จริงไม่ติดขัด
4. ถ้าจำเป็น เลือกแผนที่ผสมผสาน เช่น OD เสริมสภาพคล่อง + Term Loan สำหรับลงทุน

คำถามที่พบบ่อย

ควรขอสินเชื่อจากธนาคารหรือ Fintech?

ถ้าต้องการวงเงินสูงและระยะยาว ธนาคารพาณิชย์มักให้เงื่อนไขดีกว่า แต่ Fintech มีความรวดเร็วและเอกสารน้อย เหมาะกับสภาพคล่องฉุกเฉินหรือผู้ประกอบการรายเล็ก

ถ้าคะแนนเครดิตไม่ดี ควรทำอย่างไร?

ควรเคลียร์หนี้ค้างชำระ เจรจากับเจ้าหนี้ขอหลักฐานการชำระ และยื่นขอแก้ไขข้อมูลในเครดิตบูโรก่อนยื่นขอสินเชื่อขนาดใหญ่

บทสรุป

การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมเริ่มจากการเข้าใจจุดประสงค์การใช้เงินของธุรกิจ วิเคราะห์กระแสเงินสด และเปรียบเทียบเงื่อนไขจากผู้ให้บริการอย่างรอบคอบ การเตรียมเอกสารครบและเครดิตดีจะช่วยลดเวลาในการพิจารณา หากต้องการคำแนะนำเฉพาะกิจการ Fastcash Today พร้อมช่วยประเมินและเสนอทางเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของคุณ