1. เข้าใจสถานะปัจจุบันก่อนขอสินเชื่อ

เริ่มจากการประเมินสถานะการเงินและธุรกิจอย่างตรงไปตรงมา: สภาพคล่องปัจจุบัน หนี้คงค้าง รายได้ที่ลดลงหรือเปลี่ยนรูปแบบ ค่าใช้จ่ายคงที่ และโอกาสทางธุรกิจใหม่ การมีภาพรวมชัดเจนจะช่วยให้เลือกสินเชื่อและวางแผนฟื้นฟูได้ตรงจุด

2. ตัวเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับการฟื้นฟู

ไม่ใช่สินเชื่อทุกแบบจะเหมาะกับการฟื้นฟู ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกยอดนิยมและการใช้งานที่แนะนำ:

• วงเงินหมุนเวียน / OD: เหมาะสำหรับเติมสภาพคล่องระยะสั้น เช่น จ่ายค่าวัตถุดิบหรือเงินเดือน ข้อดีคือยืดหยุ่นและคิดดอกเฉพาะยอดที่ใช้
• สินเชื่อระยะกลาง-ยาว (Term Loan): เหมาะสำหรับลงทุนปรับปรุงเครื่องจักร ปรับปรุงสถานที่ หรือซื้ออุปกรณ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการผลิต
• สินเชื่อฟื้นฟูเฉพาะกิจ: บางสถาบันหรือโครงการภาครัฐมีสินเชื่อชั่วคราวเงื่อนไขผ่อนคลายเพื่อช่วยฟื้นฟูธุรกิจหลังวิกฤต
• Factoring / พรี-อินวอยซ์: เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีลูกหนี้ยาว ต้องการเงินสดทันทีโดยไม่เพิ่มหนี้ระยะยาว

3. สิ่งที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาก่อนอนุมัติ

เมื่อยื่นขอสินเชื่อเพื่อฟื้นฟู ผู้ให้กู้จะดูทั้งปัจจัยเชิงตัวเลขและเชิงบริบท เช่น ความสามารถจ่ายคืน (DSCR), ประวัติการชำระ, แผนธุรกิจ/แผนฟื้นฟูที่ชัดเจน และหลักประกัน (ถ้ามี) การเตรียมข้อมูลเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพจะเพิ่มโอกาสอนุมัติ

4. แผนฟื้นฟูที่ควรมีในเอกสารประกอบคำขอ

1. สรุปสถานะปัจจุบัน (ปัญหา ผลกระทบ และระยะเวลาที่เกิด)
2. แผนดำเนินการ 612 เดือน: การลดต้นทุน การเปลี่ยนช่องทางการขาย และการเพิ่มรายได้
3. ประมาณการกระแสเงินสด (cash flow forecast) แบบ conservative และ optimistic
4. ข้อกำหนดการใช้เงินกู้ (ระบุเป็นรายการและงบประมาณ)
5. แผนการชำระคืนและตัวชี้วัดความสำเร็จ (KPIs)

5. เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ

• เตรียมงบการเงินและรายการเดินบัญชีให้ชัดเจน ย้อนหลัง 612 เดือน
• เสนอมาตรการลดความเสี่ยงร่วม เช่น มีผู้ค้ำประกันหรือแบ่งใช้เงินเป็นเฟส
• แสดงหลักฐานการฟื้นตัวเช่น คำสั่งซื้อใหม่ สัญญาลูกค้า หรือแผนการตลาดที่จับต้องได้
• เจรจาเงื่อนไข: ขอลดค่าธรรมเนียม ปรับช่วง grace period หรือขออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นพิเศษ

6. การบริหารต้นทุนดอกเบี้ยและเงื่อนไข

สำหรับการฟื้นฟู มักแนะนำให้พิจารณาการผสมแหล่งเงิน ใช้ OD สำหรับสภาพคล่องฉุกเฉิน Term Loan สำหรับการลงทุน และพิจารณารีไฟแนนซ์เมื่อธุรกิจกลับมามีกำไร การคำนวณ Total Cost (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียม + ค่าปรับ) จะช่วยเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด

7. ทำอย่างไรเมื่อเครดิตบูโรไม่ดี

หากมีประวัติทางการเงินไม่ดี จงทำแผนชัดเจนแสดงการแก้ไข เช่น เอกสารการตกลงชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหรือข้อตกลงใหม่ พร้อมแนบหลักฐานการชำระบางส่วน เพื่อเพิ่มความเชื่อมั่นให้ผู้ให้กู้

8. บทบาทของ Fastcash Today

ทีมงาน Fastcash Today ช่วยประเมินสภาพคล่องและออกแบบแผนฟื้นฟูพร้อมเสนอทางเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็น OD, Term Loan หรือโซลูชัน Factoring เราให้คำปรึกษาเชิงปฏิบัติและช่วยเตรียมเอกสารเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ