สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ ทำได้จริงแค่ไหน
สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ เป็นคำที่ผู้ประกอบการ SME ค้นหากันมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะเจ้าของกิจการที่ไม่มีที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินมูลค่าสูงใช้เป็นหลักประกัน แต่คำถามสำคัญคือ สินเชื่อประเภทนี้ทำได้จริงหรือเป็นเพียงการโฆษณา
บทความนี้จะพาคุณเข้าใจความจริงของสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ เงื่อนไขที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา และแนวทางเพิ่มโอกาสอนุมัติให้เกิดขึ้นได้จริง
สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ คืออะไร
สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ คือสินเชื่อที่ไม่ต้องนำที่ดิน บ้าน หรือทรัพย์สินถาวรมาค้ำประกัน สถาบันการเงินจะพิจารณาจากศักยภาพของธุรกิจเป็นหลัก เช่น รายได้ กระแสเงินสด และประวัติทางการเงิน
อย่างไรก็ตาม ไม่มีหลักทรัพย์ ไม่ได้แปลว่า ไม่ดูความเสี่ยง เพราะผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลด้านอื่นมาทดแทนการประเมินหลักประกัน
เงื่อนไขที่ธนาคารและ Non-bank ใช้พิจารณา
- รายได้ของกิจการมีความสม่ำเสมอหรือไม่
- Statement ธุรกิจย้อนหลัง 612 เดือน
- งบการเงินและกำไรสุทธิ
- ประวัติเครดิตของเจ้าของกิจการ
- ประเภทและความเสี่ยงของธุรกิจ
หากธุรกิจมีรายได้จริง เดินบัญชีชัดเจน โอกาสขอสินเชื่อโดยไม่ใช้หลักทรัพย์จะสูงขึ้นอย่างมาก
ข้อดีและข้อจำกัดของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์
ข้อดีคือไม่ต้องเสี่ยงนำทรัพย์สินส่วนตัวมาค้ำประกัน กระบวนการพิจารณามักรวดเร็ว เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน หรือเสริมสภาพคล่องระยะสั้น
ส่วนข้อจำกัดคือ วงเงินมักต่ำกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ และอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า ผู้ประกอบการจึงควรวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ
ทำอย่างไรให้ขอสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่านง่ายขึ้น
- แยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว
- เดินบัญชีสม่ำเสมอ แสดงรายได้จริง
- จัดทำงบการเงินให้ชัดเจน
- เลือกประเภทสินเชื่อให้ตรงวัตถุประสงค์
การมีที่ปรึกษาสินเชื่อจะช่วยประเมินความพร้อม และเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะกับธุรกิจมากที่สุด
Fastcash Today ช่วยอะไรผู้ประกอบการได้บ้าง
Fastcash Today ช่วยวิเคราะห์โครงสร้างธุรกิจ คัดกรองสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ และแนะนำแนวทางเตรียมเอกสารให้ตรงเกณฑ์ เพื่อลดความเสี่ยงในการยื่นไม่ผ่าน
เราเน้นการให้คำปรึกษาตามความเป็นจริงของธุรกิจ ไม่ขายฝัน และเลือกแนวทางที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ประกอบการ
อ่านต่อในซีรีส์สินเชื่อธุรกิจ
ปรึกษา Fastcash Today ฟรี เราช่วยประเมินโอกาสอนุมัติ และเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจคุณ
