ภาพรวมสินเชื่อโลจิสติกส์
สำหรับเจ้าของกิจการขนส่ง สภาพคล่องเป็นหัวใจสำคัญของการดำเนินงาน ตั้งแต่การสำรองค่าน้ำมัน ค่าซ่อมบำรุง หนี้ค้างจากลูกค้า ไปจนถึงการขยายกำลังรถหรือลงทุนในคลังสินค้า สินเชื่อโลจิสติกส์ ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์เหล่านี้โดยเฉพาะ ทั้งในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) และสินเชื่อระยะยาวสำหรับซื้อรถหรืออุปกรณ์
ประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจขนส่ง
- วงเงิน OD (Overdraft) เหมาะสำหรับแก้ปัญหาสภาพคล่องชั่วคราวและการจ่ายค่าสินค้า/ค่าวัสดุ
- สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) ใช้สำหรับซื้อรถบรรทุกหรือรถพ่วง โดยผ่อนชำระเป็นงวด
- Term Loan สำหรับการลงทุนระยะยาว เช่น ขยายฝูงรถหรือสร้างคลังสินค้า
- Factoring / รับซื้อหนี้ ขายใบแจ้งหนี้ให้ผู้ให้บริการเพื่อรับเงินสดทันที ลดปัญหาเวลารอชำระจากลูกค้า
- สินเชื่อเพื่อสต็อกและอุปกรณ์ สำหรับจัดซื้ออุปกรณ์ขนส่งหรือเครื่องมือซ่อมบำรุง
ข้อดีที่ชัดเจนของสินเชื่อโลจิสติกส์
- ช่วยให้ธุรกิจรักษากระแสเงินสดและจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ทันเวลา
- เพิ่มศักยภาพในการรับงานมากขึ้นโดยไม่ติดปัญหาทุน
- ช่วยให้วางแผนการลงทุนซื้อรถหรืออุปกรณ์ได้โดยไม่กระทบสภาพคล่องประจำ
- บางผลิตภัณฑ์ช่วยลดความเสี่ยงจากการชำระช้า เช่น Factoring
เอกสารและเกณฑ์การพิจารณา
สถาบันการเงินมักขอเอกสารพื้นฐานดังนี้ (อาจต่างกันตามผู้ให้บริการ)
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท / ทะเบียนการค้า (ถ้ามี)
- สำเนาบัตรประชาชนของเจ้าของหรือกรรมการ
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 612 เดือน
- งบการเงิน / รายงานภาษีย้อนหลัง (ถ้ามี)
- สัญญาจ้างขนส่งหรือใบสั่งงานที่แสดงรายได้
- รายการครอบครองทรัพย์สินหรือหลักประกัน (ถ้ามี)
สถาบันการเงินจะพิจารณารวมทั้งประวัติการชำระหนี้ (เครดิตบูโร) และอัตรากำไรของกิจการก่อนอนุมัติ
การคำนวณวงเงินที่จำเป็น
เพื่อกำหนดวงเงินที่เหมาะสมให้เริ่มจากการวิเคราะห์กระแสเงินสด: คำนวณค่าใช้จ่ายต่อรอบการรับเงิน (payment cycle) และเพิ่มเผื่อค่าฉุกเฉิน ตัวอย่างวิธีคิดแบบง่าย
| ปัจจัย | ตัวอย่าง (บาท) |
|---|---|
| ค่าเชื้อเพลิงและน้ำมันต่อเดือน | 200,000 |
| ค่าแรงและค่าเบี้ยเลี้ยง | 150,000 |
| ค่าอะไหล่และซ่อมบำรุงรายเดือน | 50,000 |
| รวมค่าใช้จ่ายต่อเดือน | 400,000 |
| วงเงินสำรองที่แนะนำ (1.21.5 เท่า) | 480,000600,000 |
วงเงินที่เหมาะสมขึ้นกับรอบการชำระเงินของลูกค้า หากรอบการรับเงินยาว (เช่น 4560 วัน) ควรมีวงเงินสำรองมากขึ้น
ความเสี่ยงที่ควรระวัง
- การพึ่งพาสินเชื่อระยะสั้นมากเกินไปอาจเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ย
- การถูกเรียกคืนวงเงินหรือปรับเงื่อนไขหากผลประกอบการแย่ลง
- การค้ำประกันด้วยทรัพย์สินส่วนตัวอาจกระทบเครดิตของเจ้าของกิจการ
เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ
- จัดทำรายการเดินบัญชีและงบการเงินให้ชัดเจน
- แสดงสัญญาจ้างงานหรือเอกสารยืนยันรายได้จากลูกค้า
- เลือกสินเชื่อที่ตรงกับวัตถุประสงค์ (OD สำหรับสภาพคล่อง, Term Loan สำหรับซื้อรถ)
- รักษาคะแนนเครดิตของกรรมการและบริษัทให้ดี
- เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายผู้ให้บริการ รวมถึงผู้ให้สินเชื่อเฉพาะทาง
ตัวอย่างกรณีศึกษา (ย่อ)
กรณีผู้ประกอบการขนส่งมีงานสัญญา 3 โครงการ มูลค่ารวม 5 ล้านบาท และมีรอบการรับเงิน 45 วัน เจ้าของเลือกใช้การผสมผสาน OD สำหรับหมุนเวียนรายเดือน และ Term Loan ระยะ 5 ปี เพื่อซื้อรถใหม่ ผลลัพธ์คือสภาพคล่องไม่ติดขัดและสามารถรับงานเพิ่มได้โดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากการล่าช้าของลูกค้า
คำถามที่พบบ่อย
สามารถใช้วงเงิน OD เพื่อซื้อรถได้ไหม?
โดยทั่วไป OD เหมาะกับสภาพคล่องระยะสั้น หากต้องซื้อรถแนะนำใช้ Term Loan หรือสินเชื่อเช่าซื้อที่มีเงื่อนไขสำหรับสินทรัพย์
ถ้าลูกค้าชำระเงินล่าช้าจะทำอย่างไร?
การมี Factoring หรือการตั้งวงเงินสำรองไว้ล่วงหน้าจะช่วยบรรเทาปัญหา นอกจากนั้นควรมีนโยบายเครดิตลูกค้าที่ชัดเจน
บทสรุป
สินเชื่อโลจิสติกส์เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้เจ้าของกิจการขนส่งรักษาสภาพคล่อง และเติบโตอย่างมีเสถียรภาพ การเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและการเตรียมเอกสารอย่างครบถ้วนจะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติและได้เงื่อนไขที่ดีกว่า หากต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อโลจิสติกส์ ทีมงาน Fastcash Today พร้อมช่วยวางแผนและเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม
อ่านเพิ่มเติม: เครดิตบูโร 2025 | วงเงิน OD คืออะไร
