ภาพรวม

วงเงินหมุนเวียน (Revolving credit) และวงเงิน OD (Overdraft) เป็นเครื่องมือที่ช่วยจัดการสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ทั้งสองรูปแบบมีจุดเด่นในด้านความยืดหยุ่น แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญในการกำหนดสัญญา เงื่อนไขการใช้ และต้นทุน การรู้ความแตกต่างจะช่วยให้เลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมกับรูปแบบกระแสเงินสดของกิจการ

วงเงินหมุนเวียนคืออะไร

วงเงินหมุนเวียนเป็นสัญญาเครดิตที่ผู้ให้กู้อนุมัติวงเงินให้ธุรกิจสามารถเบิกถอน และเมื่อชำระคืนสามารถเบิกใหม่ได้อีก (revolving) โดยมีสัญญาและกรอบเวลาที่กำหนดไว้ชัดเจน เช่น วงเงินประจำปีหรือสัญญา 12 เดือน บัญชีวงเงินหมุนเวียนมักใช้สำหรับสต็อก วางบิล หรือรองรับคำสั่งซื้อจำนวนมากที่ต้องใช้เงินทุนหมุน

ความแตกต่างระหว่างวงเงินหมุนเวียนกับ OD

แม้ทั้งสองจะให้ความยืดหยุ่น แต่มีความแตกต่างสำคัญดังนี้:

• ขอบเขตสัญญา: วงเงินหมุนเวียนมักมาพร้อมสัญญาที่ชัดเจน กำหนดระยะเวลาและค่าธรรมเนียมรายปี ส่วน OD มักเชื่อมกับบัญชีเดินสะพัดและให้เบิกเกินได้แบบยืดหยุ่นกว่า
• ค่าธรรมเนียม: บัญชีวงเงินหมุนเวียนอาจมีค่าจัดการ ค่ารักษาวงเงิน หรือค่าธรรมเนียมพรอมิส ในขณะที่ OD โดยรวมคิดดอกเบี้ยจากยอดที่ใช้และอาจมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าในบางกรณี
• การบริหารวงเงิน: วงเงินหมุนเวียนออกแบบมาเพื่อใช้เป็นแหล่งเงินหมุนสำหรับรอบการทำงานที่ชัดเจน และมักให้ความสามารถในการเบิก-คืนซ้ำได้ภายใต้สัญญา ขณะที่ OD เหมาะกับการเบิกเกินฉุกเฉินและเชื่อมต่อกับบัญชีหลัก
• ความเสี่ยงและเงื่อนไข: บางวงเงินหมุนเวียนอาจมีการตรวจประเมินใหม่เมื่อหมดสัญญา ขณะที่ OD อาจมีการปรับเงื่อนไขตามสถานะบัญชี

เมื่อใดควรใช้แบบไหน

เลือกวงเงินหมุนเวียนเมื่อ:

• ธุรกิจมีคำสั่งซื้อหรือสัญญาที่ชัดเจนและต้องการวงเงินหมุนเป็นประจำ
• ต้องการความสามารถเบิก-คืนซ้ำภายใต้ข้อตกลงที่มั่นคง
• ต้องการการวางแผนต้นทุนที่ชัดเจนและยอมรับค่าธรรมเนียมประจำ

เลือกวงเงิน OD เมื่อ:

• ต้องการแก้ปัญหาสภาพคล่องฉุกเฉิน ใช้เป็นแหล่งสำรอง
• ไม่ต้องการจ่ายดอกเบี้ยหากไม่ได้ใช้งาน
• ธุรกิจมีบัญชีเดินสะพัดและต้องการความยืดหยุ่นสูง

ต้นทุนและเงื่อนไขที่ควรพิจารณา

เมื่อตัดสินใจเลือก ต้องคำนวณต้นทุนรวม (Total Cost) ไม่ใช่ดูแค่อัตราดอกเบี้ย ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยที่คิดจริง (Nominal vs Effective APR)
• ค่าธรรมเนียมการจัดวงเงิน ค่าบริการรายปี ค่าบริการเบิกเกิน
• เงื่อนไขการค้ำประกันและผลกระทบต่อสินทรัพย์ของบริษัทหรือส่วนบุคคล
• การปรับเงื่อนไขเมื่อธุรกิจมีความเปลี่ยนแปลง

การเตรียมเอกสารและการสมัคร

ไม่ว่าคุณจะเลือกวงเงินหมุนเวียนหรือ OD การเตรียมเอกสารจะช่วยให้การอนุมัติเร็วขึ้น เอกสารมาตรฐานได้แก่:

• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน/ทะเบียนการค้า
• รายการเดินบัญชีธุรกิจย้อนหลัง 612 เดือน
• งบการเงิน งบกำไรขาดทุน (ถ้ามี)
• แผนการใช้วงเงินหรือสัญญาจ้างงานที่จะเป็นหลักฐานรายได้ในอนาคต

คำแนะนำ: ตรวจเครดิตบูโรของกรรมการและบริษัทก่อนยื่น เพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดและเพิ่มโอกาสอนุมัติ

คำถามที่พบบ่อย

วงเงินหมุนเวียนกับ OD ใช้พร้อมกันได้ไหม?

ได้ หลายธุรกิจใช้ทั้งสองแบบควบคู่กัน เพื่อแยกการใช้งาน: วงเงินหมุนเวียนสำหรับคำสั่งซื้อประจำ และ OD เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉิน

วงเงินแบบใดถูกกว่าในระยะยาว?

ขึ้นกับรูปแบบการใช้งาน หากพึ่งพาเงินยืมเป็นประจำ บัญชีวงเงินหมุนเวียนที่มีค่าธรรมเนียมคงที่อาจเหมาะกว่า แต่หากใช้เป็นบางครั้ง OD อาจประหยัดกว่าเพราะไม่เสียดอกเมื่อไม่ใช้งาน

บทสรุป

วงเงินหมุนเวียนและวงเงิน OD ต่างเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ ขึ้นกับลักษณะธุรกิจและรูปแบบการใช้เงินของคุณ การวิเคราะห์วัตถุประสงค์การใช้เงิน กระแสเงินสด และต้นทุนรวมเป็นกุญแจสำคัญ หลายกิจการจะได้ประโยชน์จากการใช้ทั้งสองรูปแบบควบคู่กัน เพื่อรักษาสภาพคล่องและรองรับการลงทุนระยะยาว หากต้องการการประเมินเชิงลึกสำหรับกิจการของคุณ ทีมงาน Fastcash Today พร้อมช่วยวางแผนและเปรียบเทียบตัวเลือกให้ตรงตามความต้องการ