ภาพรวม: สินเชื่อผู้รับเหมา คืออะไร
สินเชื่อผู้รับเหมาเป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของผู้รับเหมาก่อสร้างและผู้ประกอบการงานก่อสร้าง ซึ่งมักมีรอบการรับเงินเป็นงวดหรือเป็นโครงการ สินเชื่อประเภทนี้ช่วยเสริมสภาพคล่องสำหรับการซื้อวัสดุ จ่ายค่าแรง และบริหารเงินหมุนเวียนระหว่างโครงการ
ประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับผู้รับเหมา
- วงเงิน OD (Overdraft) สำหรับสภาพคล่องระยะสั้น ใช้คล่องตัวเมื่อมีความจำเป็นฉุกเฉิน
- บัตรเครดิตหรือบัตรวงเงินธุรกิจ สำหรับค่าใช้จ่ายปัจจุบันที่ต้องชำระทันที
- Term Loan สำหรับการลงทุนระยะยาว เช่น ซื้อเครื่องจักรหรือขยายทีมงาน
- สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) สำหรับเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ใช้ในงาน
- สัญญา Factoring / รับซื้อหนี้ สำหรับธุรกิจที่มีใบแจ้งหนี้ยาว สามารถขายหนี้เพื่อรับเงินสดก่อนกำหนด
ข้อดีของสินเชื่อผู้รับเหมา
- ช่วยบริหารกระแสเงินสดระหว่างรับงานและเบิกงวด
- สามารถจัดการสต็อกวัสดุและจ่ายค่าแรงได้ตรงเวลา
- ช่วยให้รับงานเพิ่มได้โดยไม่ติดปัญหาทุนหมุนเวียน
- มีผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบเฉพาะสำหรับธุรกิจรับเหมา โดยมีเงื่อนไขรองรับรูปแบบการรับงานเป็นงวด
เอกสารและเงื่อนไขที่ต้องเตรียม
เอกสารที่สถาบันการเงินมักขอ ได้แก่
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท / ทะเบียนการค้า (ถ้ามี)
- สำเนาบัตรประชาชนของเจ้าของหรือกรรมการ
- งบการเงินย้อนหลัง 13 ปี (ถ้ามี)
- รายการเดินบัญชีธุรกิจย้อนหลัง 612 เดือน
- สำเนาสัญญาจ้างงานหรือใบสั่งงานที่แสดงรายได้ในอนาคต
- แผนการใช้เงินหรือประมาณการต้นทุนโครงการ
วิธีคำนวณวงเงินที่เหมาะสม
การกำหนดวงเงินควรพิจารณาจากกระแสเงินสดที่คาดว่าจะรับและจ่ายในแต่ละโครงการ ปัจจัยสำคัญ ได้แก่ ระยะเวลารอรับเงิน (payment cycle), ค่าใช้จ่ายคงที่, ค่าใช้จ่ายผันแปร และความเสี่ยงของการล่าช้าชำระเงินจากลูกค้า
| ปัจจัย | ตัวอย่างการคำนวณ |
|---|---|
| ค่าแรงและวัสดุประจำเดือน | 200,000 บาท |
| ระยะเวลารอรับเงินจากลูกค้า | 45 วัน |
| วงเงินสำรองที่แนะนำ | ค่าใช้จ่าย 1.52 เท่า = 300,000400,000 บาท |
ขั้นตอนการสมัครและการพิจารณา
- เตรียมเอกสารพื้นฐานและงบการเงิน
- ยื่นคำขอพร้อมแผนการใช้วงเงิน
- สถาบันการเงินตรวจสอบเครดิตบูโร ประวัติการเงิน และสัญญาจ้างงาน
- ธนาคารอาจขอหลักประกันหรือการค้ำประกัน (ขึ้นกับวงเงินและประเภทสินเชื่อ)
- อนุมัติและทำสัญญา ก่อนทำการเบิกใช้วงเงิน
ความเสี่ยงที่ต้องระวัง
- การพึ่งพาสินเชื่อมากเกินไป อาจทำให้ต้นทุนดอกเบี้ยสูง
- สัญญาจ้างงานที่มีความเสี่ยงสูงหรือการชำระเงินล่าช้า อาจกระทบสภาพคล่อง
- การรับภาระค้ำประกันส่วนบุคคล อาจกระทบเครดิตส่วนตัวของเจ้าของกิจการ
เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ
- จัดทำงบการเงินและรายการเดินบัญชีให้ชัดเจน
- แสดงสัญญาจ้างหรืองานที่กำลังดำเนินการเพื่อยืนยันกระแสเงินสด
- เตรียมหลักประกันหรือเสนอการค้ำประกันที่เหมาะสม
- รักษาเครดิตบูโรของกรรมการให้ดี เพื่อลดความเสี่ยงในการอนุมัติ
คำถามที่พบบ่อย
ผู้รับเหมาใหม่ที่ไม่มีงบการเงินจะขอสินเชื่อได้ไหม?
ได้ แต่จะต้องมีหลักฐานการรับงาน เช่น สัญญาจ้าง ใบสั่งงาน หรือรายการเดินบัญชีที่แสดงรายได้ เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินความเสี่ยง
ควรเลือก OD หรือ Term Loan สำหรับรับเหมา?
ถ้าต้องการสภาพคล่องหมุนเวียนระหว่างโครงการ OD เหมาะกว่า แต่ถ้าต้องการเงินลงทุนซื้ออุปกรณ์หรือขยายกิจการ Term Loan จะเหมาะสมกว่า
บทสรุป
สินเชื่อผู้รับเหมาเป็นเครื่องมือสำคัญในการเสริมสภาพคล่องและขยายธุรกิจก่อสร้าง การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วน การมีงบการเงินและสัญญาจ้างงานที่ชัดเจน รวมถึงการรักษาเครดิตของกรรมการ จะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติและได้เงื่อนไขที่เหมาะสม หากต้องการคำปรึกษาเรื่องสินเชื่อผู้รับเหมา ทีมงาน Fastcash Today พร้อมช่วยประเมินและแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของคุณ
อ่านเพิ่มเติม: เครดิตบูโร 2025 | วงเงิน OD คืออะไร
